Как да се възползвате от нарастващите лихви


Въпреки че икономиката на САЩ все още работи в среда с доста ниски темпове, това няма да продължи дълго. Очаква се централната банка да повиши лихвите още няколко пъти през следващите месеци, макар че не е ясно с колко.

„Инфлацията е главината на колелото и ще диктува колко и колко често Фед ще трябва да повишава лихвените проценти“, каза Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate.com.

Кредитни карти: Минимизирайте ухапването

Когато лихвеният процент на федералните фондове – известен също като лихвен процент по овърнайт банкови заеми – се повиши, това ще повиши различни лихвени проценти, които банките предлагат на своите клиенти. Така че можете да очаквате да видите увеличение на лихвите по кредитните си карти в рамките на няколко изявления, каза Макбрайд.

Ако носите салда по кредитните си карти – които обикновено имат високи променливи лихвени проценти – помислете за прехвърлянето им към карта за прехвърляне на баланс с нулева ставка, която се заключва с нулева ставка за между 12 и 21 месеца.

„Това ви изолира от повишаване на лихвите през следващата година и половина и ви дава ясна писта, за да изплатите дълга си веднъж завинаги“, каза Макбрайд. „По-малко дълг и повече спестявания ще ви позволят да издържите по-добре нарастващите лихвени проценти и е особено ценно, ако икономиката се влоши.

Ако не прехвърлите към карта с баланс с нулева лихва, друга опция може да бъде да получите личен заем с относително ниска фиксирана лихва.

Във всеки случай най-добрият съвет е да положите всички усилия, за да изплатите бързо балансите си.

Жилищни заеми: Заключете фиксирани лихви сега

Лихвите по ипотечните кредити се покачват през изминалата година. И това вероятно ще продължи.

„Лихвите по ипотечните кредити скочиха с два пълни процентни пункта от началото на годината, от 3,27% на 5,28%“, отбеляза Макбрайд.

Ако сте близо до закупуване на жилище или с рефинансиране, заключете възможно най-ниската фиксирана лихва, налична за вас.

Това каза, „не скачайте в голяма покупка, която не е подходяща за вас, само защото лихвените проценти може да се повишат нагоре. Бързането с покупката на ценен артикул като къща или кола, които не се вписват в бюджета ви, е рецепта за проблеми, независимо от това какви лихвени проценти ще направят в бъдеще“, каза базираният в Тексас сертифициран финансов плановик Лейси Роджърс.

Страховете от рецесия се засилват.  Ето как да защитите парите си

Ако вече имате кредитна линия за собствен капитал с променлива лихва и сте използвали част от нея, за да направите проект за подобряване на дома, Макбрайд препоръчва да попитате кредитора си дали биха искали да фиксират лихвите върху неизплатеното ви салдо, като ефективно създават фиксирано- лихвен заем за собствен капитал. Да речем, че имате кредитна линия от 50 000 долара, но сте използвали само 20 000 долара за ремонт, бихте поискали фиксирана ставка за 20 000 долара.

Ако това не е възможно, помислете за изплащането на този баланс, като вземете HELOC с друг кредитор на по-ниска промоционална ставка, предложи Макбрайд.

Банкови спестявания: Пазарувайте наоколо

Ако сте криели пари в големи банки, които са плащали почти нищо на лихва за спестовни сметки, не очаквайте това да се промени само защото Фед повишава лихвите, каза Макбрайд. Това е така, защото големите банки плуват в депозити и няма нужда да се притесняват за привличането на нови клиенти.

Но онлайн банките, които се стремят да поддържат текущи сметки и да привлекат повече бизнес, предлагат много по-добри лихвени проценти и активно ги увеличават, тъй като референтните лихвени проценти се повишават. Така че си струва да пазарувате наоколо.

Акции: Помислете за силата на ценообразуването

Когато решавате дали да инвестирате в компания или сектор, който може да се справи добре в среда с нарастващи темпове – особено тази, белязана от инфлация, която се движи от силна икономика, както и смущения във веригата на доставки и нарастване цени на стоките, помислете, “кои компании ще имат ценова сила в инфлационна среда?” каза Майкъл Стритч, главен инвестиционен директор в BMO Wealth Management.
Как инфлацията влияе на стандарта ми на живот?

Фирмите за финансови услуги, като банките, обикновено се справят добре в среда с нарастващи лихвени проценти, защото, наред с други неща, правят повече пари от заеми. Застрахователите също могат да просперират отчасти защото доходността на ценните книжа, които държат в портфейла си, се повишават.

нормално, недвижимите имоти могат да бъдат засегнати от нарастващите ставки. Но тъй като доходността на 10-годишните облигации, която движи лихвите по ипотечните кредити, вече се е повишила силно през последната година, тя може да не скочи рязко от мястото, където е, каза Стритч.

Като се има предвид, че тази година може да има и период на устойчива инфлация, известна експозиция към недвижими имоти чрез тръстове за инвестиции в недвижими имоти може да предложи добър доход и потенциал за растеж, ако основните компании увеличат приходите чрез покачване на наемитецени на хотелски стаи и други подобни.

Технологичните компании също обикновено не се възползват от по-високи ставки. Но като се има предвид, че доставчиците на облачни и софтуерни услуги издават абонаментни цени на клиентите, те могат да се повишат с инфлацията, каза сертифицираният финансов плановик Дъг Флин, съосновател на Flynn Zito Capital Management.

Облигации: Отидете на кратко

Доколкото вече притежавате облигации, цените на вашите облигации ще паднат в среда с нарастващ лихвен процент. Но ако сте на пазара, за да купувате облигации, ще се възползвате от тази тенденция, особено ако те са краткосрочни облигации, тъй като цените са паднали повече от обикновено в сравнение с дългосрочните облигации. нормално, те се движат по-ниско в тандем.

„Има доста добра възможност краткосрочни облигации, които са силно разместени“, каза Флин.

Предвид високите темпове на инфлация днес, Спестовни облигации от серия I може да са привлекателни, защото са предназначени да запазят покупателната способност на парите ви. В момента плащат 9,62%. Но този лихвен процент ще бъде в сила само за шест месеца и само ако закупите I-Bond до края на октомври, след което курсът е планиран да се коригира. Ако инфлацията спадне, лихвеният процент по I-Bond също ще падне.

Има някои ограничения. Можете да инвестирате само $10 000 годишно. Не можете да го изкупите през първата година. И ако изтеглите пари между две и пет години, ще загубите лихвите за предходните три месеца.

„С други думи, I-Bonds не са заместител на вашата спестовна сметка“, каза Макбрайд.

Въпреки това те запазват покупателната способност на вашите $10 000, ако не трябва да ги докосвате поне пет години, а това не е нищо. Те също могат да бъдат от особена полза за хората, които планират да се пенсионират през следващите 5 до 10 години, тъй като ще служат като безопасна годишна инвестиция, която могат да използват, ако е необходимо през първите няколко години от пенсионирането си.

Други активи, които могат да се представят добре, са така наречените инструменти с плаваща лихва от компании, които трябва да набират пари, каза Флин. Плаващият лихвен процент е обвързан с краткосрочен референтен лихвен процент, като например лихвения процент на федералните фондове, така че ще се повишава всеки път, когато Фед повишава лихвите.

Но ако не сте експерт по облигации, би било по-добре да инвестирате във фонд, който е специализиран в извличането на максимума от средата на нарастващи лихви чрез инструменти с плаваща лихва и други стратегии за доходи от облигации. Флин препоръчва да търсите взаимен фонд за стратегически доходи или гъвкави доходи или ETF, които ще съдържат набор от различни видове облигации.

„Не виждам много от тези възможности за избор в 401(k)s“, каза той. Но винаги можете да помолите вашия доставчик на 401(k) да включи опцията в плана на вашия работодател.