Ето колко пари са необходими на пенсионерите, за да издържат на спада на фондовия пазар


Луминола | E+ | Getty Images

На фона на висока инфлация и нарастващи лихвени процентиима опасения от a продължителен спад на фондовия пазара някои пенсионери може да са уязвими без парична възглавница, казват финансови експерти.

Съществува обаче и риск от разпадане на покупателната способност, с годишната инфлация нараства с 8,5% през мартсъобщи Министерството на труда на САЩ.

Междувременно средната доходност на спестовните сметки все още е под 1% към 4 май, според DepositAccounts.com, което прави парите по-малко привлекателни.

Още от FA Playbook:

Ето един поглед към други истории, засягащи бизнеса с финансови съветници.

Правилното количество пари зависи от ситуацията на всеки пенсионер, каза сертифицираният финансов плановик Брад Лайнбергер, президент на Seaside Wealth Management в Карлсбад, Калифорния.

„Няма сребърен куршум или магически отговор“, каза той.

Съветниците могат да предложат да се поддържат разходи за живот от три месеца до шест месеца в брой през годините на работа на клиента.

Въпреки това, броят може да се повиши, когато преминават към пенсиониране, каза Мариса Бредбъри, съветник по CFP и богатство в Sigma Investment Counselors в Лейк Мери, Флорида.

Най-лошото нещо, което искате да направите, е да продадете прекрасните си инвестиции, докато са на изгодни цени.

Брад Линебергер

президент на Seaside Wealth Management

Много съветници препоръчват на пенсионерите да запазят по-голям паричен буфер, за да покрият икономически спад. Пенсионер с твърде малко пари може да се наложи да се потопи в портфейла си и да продаде активи, за да покрие разходите за живот.

„Най-лошото нещо, което искате да направите, е да продадете прекрасните си инвестиции, докато те са на изгодни цени“, каза Линебергер.

Бредбъри предлага пенсионерите да държат 12 до 24 месеца разходи за живот в брой. Въпреки това, сумата може да зависи от месечните разходи и други източници на доходи.

Например, ако месечните им разходи са $4000, те получават $2000 от пенсия и $1000 от социалното осигуряване, те могат да обмислят да запазят $12,000 до $24,000 в брой.

Разпределение на активи

Друг фактор е процентът на акциите и облигациите в портфейла.

Изследванията показват колко време може да се наложи определени разпределения за възстановяване след корекции на фондовия пазар, каза Лари Хелър, базиран в Мелвил, Ню Йорк CFP и президент на Heller Wealth Management.

Например, портфейл с 50% акции и 50% облигации може да отнеме 39 месеца, за да се възстанови в най-лошия сценарий, според проучване на FinaMetrica. Ето защо Хелър може да предложи да държите в брой от 24 до 36 месеца.

Все пак някои пенсионери се отказват да държат големи суми в брой в днешната среда с ниски лихвени проценти.

„Много по-лесно е да оставите тези пари в банката, когато печелите 3% или 4% или 5%“, каза Бредбъри. Въпреки това, съветниците могат да напомнят на своите клиенти, че растежът не е цел на краткосрочните резерви.

„Погледнете на парите като на защитното одеяло, което ви позволява да инвестирате в най-невероятната машина за създаване на богатство, която е акции на прекрасни компании“, каза Линебергер.

Намаляване на парите в брой

Докато някои съветници предполагат, че пенсионерите държат пари в брой от 12 до 36 месеца, други могат да препоръчат по-малко ликвидност.

„Начинът, по който гледаме на парите, е, че това пречи на дългосрочното представяне“, каза Роб Грийнман, CFP и главен директор по растежа във Vista Capital Partners в Портланд, Орегон.

„При липса на утрешния вестник, наистина няма причина да седите на пари в брой, за да чакате по-добра възможност“, каза той.

Пенсионерите, които се нуждаят от бърз достъп до средства, могат да обмислят други източници, като кредитна линия за собствен капитал, здравна спестовна сметка, кредитна линия за заложени активи и други, каза Грийнман.

Разбира се, идеалната парична сума зависи от уникалната ситуация на всеки пенсионер. Тези, които се борят да вземат решение, могат да се възползват от претеглянето на последствията от повече или по-малко пари с финансов съветник.

„Пенсионирането не е нещо като бисквитка и не е просто едно гише“, каза Линебергер. “Това е много персонализирано и нашите емоции наистина могат да повлияят на вземането на решения.”